Calcularea unei polițe RCA urmează aceiași pași de bază indiferent dacă mașina aparține unei persoane fizice sau unei firme. Formularul trebuie să identifice proprietarul, vehiculul și perioada de asigurare. Diferențele apar la datele cerute, la aplicarea sistemului Bonus-Malus și la modul în care asigurătorul evaluează riscul.
O ofertă calculată pentru o persoană fizică nu poate fi folosită pentru un vehicul înregistrat pe societate, chiar dacă este vorba despre aceeași mașină și același șofer. Tipul proprietarului reprezintă un criteriu distinct de tarifare, iar informațiile introduse trebuie să corespundă documentelor oficiale.
Ce date introduce o persoană fizică?
Pentru RCA persoane fizice, formularul solicită în primul rând informațiile din actul de identitate al proprietarului. De regulă, trebuie să pregătești:
-
numele și prenumele;
-
codul numeric personal;
-
seria și numărul actului de identitate;
-
adresa de domiciliu;
-
localitatea și județul;
-
datele de contact.
CNP-ul permite identificarea persoanei și asocierea istoricului de asigurare. Adresa este importantă deoarece zona de domiciliu poate fi inclusă în modelul de tarifare al asigurătorului.
Completează datele proprietarului, nu informațiile persoanei care conduce cel mai des mașina. De exemplu, dacă autoturismul este înregistrat pe numele unui părinte, iar copilul îl folosește zilnic, oferta se calculează pe baza datelor proprietarului înscris în documente.
Vârsta persoanei asigurate poate influența tariful. Rapoartele privind tarifele de referință împart persoanele fizice în categorii de vârstă, deoarece daunalitatea diferă între segmente. În cazul persoanelor juridice, vârsta nu reprezintă un criteriu aplicabil.
Ce informații sunt necesare pentru o firmă?
Pentru RCA firme, datele proprietarului sunt preluate din documentele societății, nu din actul administratorului sau al angajatului care conduce vehiculul. Formularul poate solicita:
-
denumirea completă a societății;
-
codul unic de înregistrare;
-
sediul social;
-
forma juridică;
-
datele de contact;
-
informațiile reprezentantului, dacă sunt necesare pentru emitere.
Denumirea trebuie introdusă exact așa cum apare în certificatul de înregistrare. Nu folosi o variantă prescurtată, numele comercial afișat pe mașină sau denumirea unui punct de lucru.
Adresa corectă este sediul social al firmei, nu adresa administratorului și nici locul în care este parcat vehiculul. Dacă societatea și-a schimbat sediul, verifică dacă informația a fost actualizată în documentele utilizate pentru ofertare.
În cazul unui PFA, al unei întreprinderi individuale sau al altei forme de organizare, selectează categoria indicată în formular și folosește datele din documentele de înregistrare. Nu presupune că procesul este identic cu cel destinat unei persoane fizice doar pentru că activitatea este desfășurată de o singură persoană.
Datele vehiculului sunt diferite?
Informațiile tehnice solicitate sunt, în mare parte, aceleași. Atât persoanele fizice, cât și firmele trebuie să introducă date precum:
-
numărul de înmatriculare;
-
seria VIN;
-
seria CIV;
-
marca și modelul;
-
categoria vehiculului;
-
puterea motorului;
-
capacitatea cilindrică;
-
masa maximă autorizată, unde este relevantă;
-
tipul de combustibil;
-
data primei înmatriculări.
Aceste informații se găsesc în certificatul de înmatriculare și în cartea de identitate a vehiculului. Tipul proprietarului nu schimbă caracteristicile tehnice, dar poate schimba segmentul în care este încadrat riscul.
Un autoturism înregistrat pe firmă nu trebuie introdus automat ca autoutilitară. Categoria se preia din documentele mașinii. În sens opus, un vehicul care seamănă cu un autoturism poate fi omologat ca autoutilitară și trebuie declarat ca atare.
Cum diferă sistemul Bonus-Malus?
Una dintre diferențele importante privește aplicarea claselor Bonus-Malus. Pentru o persoană fizică ce deține mai multe vehicule, aceeași clasă se aplică tuturor acestora.
Pentru o persoană juridică, sistemul Bonus-Malus se aplică distinct fiecărui vehicul. Astfel, două mașini ale aceleiași firme pot avea clase diferite, în funcție de istoricul asociat fiecăreia.
Să presupunem că o societate deține trei autoturisme. Primul a fost implicat într-un accident despăgubit prin RCA, iar celelalte două nu au produs daune. Încadrarea nefavorabilă a primului vehicul nu înseamnă automat că toate cele trei vor primi aceeași clasă de malus.
Această diferență este importantă mai ales pentru firmele cu flote. Fiecare vehicul trebuie verificat separat, iar prețul unei polițe nu poate fi estimat corect doar pe baza costului plătit pentru o altă mașină a societății.
Utilizarea comercială schimbă procesul de calcul?
O mașină înregistrată pe firmă nu este neapărat folosită intensiv. Poate fi autoturismul unui administrator care face puține deplasări sau un vehicul de serviciu utilizat zilnic. În schimb, unele mașini sunt implicate direct în activități comerciale, transport de mărfuri ori transport de persoane.
Formularul poate cere informații despre categoria și destinația vehiculului. Completează aceste câmpuri conform documentelor și utilizării declarate. Un taxi, un autovehicul de transport marfă sau un microbuz are un profil diferit de un autoturism obișnuit folosit pentru deplasările personalului.
Utilizarea comercială poate însemna mai mulți kilometri parcurși, perioade mai lungi în trafic și mai mulți conducători auto. Aceste elemente pot fi reflectate în evaluarea riscului și în tarifele practicate de asigurători. Tarifele de referință publicate de ASF separă persoanele fizice de cele juridice și folosesc categorii distincte de vehicule.
Cine trebuie trecut ca proprietar?
Pentru emiterea corectă a poliței contează persoana înscrisă în documentele vehiculului sau persoana care are calitatea legală prevăzută în situația respectivă. Proprietarul poate fi o persoană fizică sau juridică.
Dacă mașina a fost cumpărată pe firmă, nu introduce datele administratorului ca și cum acesta ar fi proprietarul persoană fizică. Dacă vehiculul este personal, dar îl folosești și pentru activitatea societății, polița nu se calculează automat pe firmă. Contează cine figurează în actele mașinii.
În cazul leasingului, trebuie verificată diferența dintre proprietar și utilizator. Societatea de leasing rămâne, de regulă, proprietarul, iar clientul apare ca utilizator. Datele trebuie completate conform documentelor contractuale și cerințelor formularului, nu după o presupunere privind persoana care conduce mașina.
De ce pot diferi ofertele pentru aceeași mașină?
Să presupunem că un autoturism este vândut de o persoană fizică unei societăți. Mașina are aceeași serie VIN, aceeași putere și aceeași capacitate cilindrică, dar oferta RCA se poate schimba.
Noul calcul folosește:
-
alt tip de proprietar;
-
alte date de identificare;
-
altă încadrare Bonus-Malus;
-
un posibil profil diferit de utilizare;
-
tarifele stabilite de fiecare asigurător pentru persoanele juridice.
Același principiu se aplică atunci când o firmă vinde mașina unei persoane fizice. Prețul vechii polițe nu este un reper suficient pentru noul proprietar.
Ce trebuie verificat înainte de emitere?
Înainte să trimiți formularul, controlează dacă ai selectat corect persoană fizică sau persoană juridică. Această alegere determină câmpurile afișate și modul în care este căutat istoricul.
Verifică apoi CNP-ul sau CUI-ul, numele ori denumirea firmei, adresa, seria VIN și numărul de înmatriculare. Pentru societăți, compară datele cu certificatul de înregistrare. Pentru persoanele fizice, folosește actul de identitate valabil.
Într-un calculator de asigurare auto, precum cel pus la dispoziție de RCAon, ofertele trebuie generate separat pentru fiecare proprietar și vehicul. Nu modifica tipul asiguratului doar pentru a vedea dacă apare un tarif mai mic.
Diferența dintre RCA persoane fizice și RCA persoană juridică nu ține doar de formular. Cele două categorii sunt evaluate separat, folosesc informații diferite despre proprietar și au reguli distincte pentru aplicarea sistemului Bonus-Malus. Când datele sunt introduse conform documentelor, oferta reflectă situația reală a vehiculului și poate fi comparată corect cu celelalte variante disponibile.
